近期有互联网大佬抨击传统银行仍然是当铺思维，当铺似乎被当做丑陋落后事物的代名词。当铺恶名其来有自，多数源于文学作品。

其一是鲁迅的作品。2011年国庆节自己与朋友一起到绍兴旅游，参观三味书屋时，导游说鲁迅当年的桌子上刻着一个“早”字，说有一天鲁迅大早上去当铺当东西换钱，又去药铺取药，然后送回家让家人煎药给父亲吃，再到书屋就迟到了，被私塾先生罚站，但是孤傲的鲁迅并不多加解释，而是默默的在自己的书桌上刻了一个“早”字，提醒自己以后不能再迟到。

记得中午课本上似乎有一篇鲁迅的文章，提到对当铺的恶劣印象。今天在度娘上检索，原来鲁迅《呐喊》自序中曾说：“我有四年多，曾经是常常——几乎是每天出入于质铺和药铺里，年纪可是忘记了，总之是药店的柜台正和我一样高，质铺的是比我高一倍，我从一倍高的柜台送上衣物或手饰去，在侮蔑里接了钱，再到一样高的柜台给我久病的父亲买药”。

其二是《金瓶梅》中西门庆发家之一就是开了一个当铺。搜到一篇专业研究文章，专门统计了小说中提到当铺的文字，比如，第20回:“西门庆自娶李瓶儿过门,又兼得了两三场横财……又打开门面两间,兑出两千两银子来,委傅伙计、贲第传开解当铺,女婿陈敬济只掌钥匙,出人寻讨;贲第传只写帐目,称发货物;傅伙计便督理生药、解当两个铺子,看银色,做买卖。潘金莲这边楼上,堆放生药。李瓶儿那边楼上,厢成架子,搁解库衣服首饰,古蓝书画玩好之物。一日也当许多银子出门.”第45回:“贲四拿了一座大螺铀大理石屏风,两架铜锣铜鼓连铛儿……要当三十两银子。”应伯爵说:“没说的,赎甚么?下坡车儿营生.及到三年过来,七本八利相等。”第95回:“平安儿一日在假当铺,看见傅伙计当了人家一副金头面,一柄镀金铁饭钩子,当了三十两银子。那家只把银子使了一个月,加了利钱就来赎讨。”由于当物被平安儿偷走,当者没有赎到, 所以在铺前吵闹.并说:“我当了一个月,本利不少你的,你如何不与我头面、钩子?值七八十两银子。”后来傅伙计签应赔他60两银子,当者嫌少不肯。当然,后来领回赃物还了当者。为此,“月娘见这等合气,把印子铺只是收本钱赎讨,再不解当出银子去了。”文章从小说关于当铺的描述，结合其他历史资料，说明代嘉靖、万历年间，是典当行业发展的繁盛时期，这与当时商品经济的发展及白银的流通大有关系，所以，典当行业的经营管理也渐趋完善。

当铺的业务，其实就是小额抵押贷款，而且针对的是非标准化的动产提供的小额短期贷款。与银行抵押贷款不同地方：一是当铺不能吸收存款，没有杠杆，完全用自有资金进行放贷；二是银行对借款用途有要求，当铺不管，爱干啥干啥。三是银行抵押贷款一般是要求标准的抵押物，房地产等不动产、股票、其他有价证券、仓单等等，但是当铺对抵押物没有什么明确要求，几乎是来者不拒，只要是当铺认为有价值的都可以。四是，银行抵押贷款的大质押物只是作为第二还款来源，主要还是看客户的经营性还款能力（消费贷款要看贷款人收入），当铺是只看抵押物，不关心借款人信用、资质等情况。

基于以上差异，向当铺借钱需要面临三个方面的苛刻条件：第一，当铺的典当利率是比较高的，肯定在两位数以上。第二，当铺的抵押率比较低，一般不会超过50%，也就是当铺最多只会给予典当物价值一半的资金；而且这个价值是由当铺说了算，并没有一个市场公元价值来参考，而当铺通常是会狠狠压低价值评估的。第三，当铺资金的时间比较短，绝当期也比较短，会导致很多典当物被当铺处置营利，甚至没收自用。

正因为如此，当铺的客户多是中低收入群体，很多都是走投无路者。这也是当铺恶名的根源：盘剥弱势群体。

但是，客观来说，典当行以其短期性、灵活性和手续便捷性等特点，其实是银行贷款业务的一个有效补充。在历史上，也的的确确为很多人解决了燃眉之急，起到了关键时候救命的作用。就说鲁迅先生，他小的时候如果不是有当铺存在，他为父亲买药的钱何处筹集？拿着东西去药店估计是换不来药的，向亲戚邻居借钱估计也是走不通的，至少是不持续的。这也是当铺早在南北朝时就出现并延续千多年不衰的根本原因！

当铺的问题在于虽然干着类似于银行的业务，但长期以来并没有得到合理的、足够的金融监管。1993年之前，全国典当行业均由体改委主管。1996 年，典当行业主管部门转变为现在的商务部。2000年，典当行划归经贸委主管。2005年，典当行划归商务部、公安部，同年4月1日，两部委联合公布《典当行管理办法》并沿用至2018年。2017年全国金融工作会，强调加强金融风险防范和严格金融监管。2018年5月14日，商务部发布《商务部办公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知》。通知称商务部已于2018年4月20日将制定融资租赁、商业保理和典当行三类公司的业务经营与监管职责划给银保监会。典当行总算被纳入正规监管体系！

数据显示，截至2017年12月底，全国共有典当企业8483家，从业人员4.9万人，当年发生典当额2899亿元，年底余额963亿元。虽然规模不大，但是是中国金融体系不可或缺的一个组成部分，这不正是马大师所说的金融生态体系所必须的一份子么？