5G概念越来越热。商业银行在应用5G的大潮中也不甘人后。

近日，先后看到几则5G智慧网点、5G科技无人银行开业或者即将开业的新闻。

“4月19日，某银行北京某支行在国内银行业率先连通5G网络，实现了业务通过5G网络高速承载。”

“6月11日，某银行基于5G应用的首家新型智慧网点在江苏苏州亮相。该网点深度集成大数据、人工智能、生物识别等金融科技手段，为客户打造了更具科技感、未来感、温度感的金融服务体验。”

“某银行将于6月在北京落地三家5G科技无人银行：5G科技无人银行以5G技术为基础，将人工智能、生物识别、物联网、全息投影、VR/AR、大数据等新科技，应用于迎宾识别、互动体验、展示销售、业务办理等客户全旅程服务。”

“某银行宣布成立5G金融联合创新实验室，共同研究推进基于5G的智能网点建设、用户体验创新、风控管理优化等新业务、新服务。”

的确，5G银行以其速度更快、连接更多、时延更低和可靠性更高的独特优势，在很多领域和行业都有非常广阔的应用空间。就银行来说，将来移动支付、远程客服、动产质押、移动作业等方面，确实会有很大的提升机遇。

但是，仅就银行物理网点的服务改进和提升来说，5G似乎并没有太多的施展空间。新闻报道中提到的所谓5G智慧网点的生物识别、人工智能、大数据、物联网等似乎与5G关联不大。毕竟，现有绝大大部分银行物理网点用的应该都是光纤宽带网络，其稳定性、速度、可靠性、低延迟方面难道还不如5G？如果这样，那么真如我此前在听华为专家讲座之后所写的那样（链接：“5G、GDP与亏损企业数量”），5G率先团灭的将是光纤宽带服务商！

对于被媒体大肆报道的5G无人银行，我有一个基本的问题：现在很多人去银行网点不外乎两个原因：第一，存取现金（这个需求已经越来越少）；第二，银行要求只能到网点才能够办理的一些业务，例如开户、销户、签订服务协议等等，部分业务其实移动端或者远程也可以办理，但是监管部门仍然要求客户必须到银行实体网点办理。例如，某银行已经宣布，其不目标是凡是监管没有强制要求的业务办理，一律转移到移动端办理。但是，去一个哪怕是5G通信的“无人网点”，就能满足监管要求的“面签”规定了么？如果这样，那么5G手机上市之后，通过人脸识别、视频交互，是不是也可以满足监管的“面签”要求？还有必要去网点么？

当然，有一个群体，还经常去银行网点办业务，而且原因不是以上两条，这就是老人群体。很多老人更愿意去银行网点办业务，可以有很多理由，比如：不会、不愿、不喜欢用智能手机、电脑或者IPAD等电子产品；与银行卡甚至无卡电子账户相比，更喜欢存折，而且要每个月退休金发了后去银行补录一下，看到上面的存款数字心里才踏实；退休之后身边说花的人不多，去银行网点办业务可以跟里面的柜员、大堂经理说说话，聊聊天。......

基于以上分析，对银行来说，开个5G无人网点，时尚、炫酷、吸引眼球，有助于提高银行影响力和知名度。但无论是从未来发展方向还是践行普惠金融要求来说，国内银行要做的，恐怕是沉下心来，真正面对中国人口老龄化已经到来，数亿老年客群急需更加贴心、温馨、靠谱的银行服务，学习国际上先进银行服务老龄客群的经验和做法，高度重视并认真履行老龄普惠金融的社会责任。

第一，银行应该高度关注老龄人群的身体特殊状况，积极开发适合老年人的金融产品和渠道工具。例如，国外银行不仅将养老金融视作营收来源，更将其上升到普惠金融的社会责任层面来拓展践行。2016年，汇丰银行宣布与英国艾森海默症协会展开全面战略合作，提升网上银行、手机银行等新兴渠道的老年人操作便捷度，并开发专门针对艾森海默症患者的个人财务管理计划，使该类客户的个人理财无后顾之忧。

   第二，建设一批老龄普惠特色支行或者银行网点。将物理网点进行老年人适应性改造，包括但不限于进出网点大门的无障碍通道、更适合老年人身体的舒适座椅、准备供老年人使用的助听器材、提供老年阅读方面的大字体产品手册和合同文本等等。

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